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JuanBer.co

7 hábitos para lograr la libertad financiera

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La clave para alcanzar la libertad financiera está en los hábitos, por eso quiero que exploremos juntos algunas costumbres clave para lograrla.

Esto tiene su truco.

Mi enfoque aquí es que entiendas cómo debes pensar para que sea más probable que construyas hábitos.

No te voy a mentir, desarrollar estos hábitos te va a tomar tiempo y esfuerzo.

Sin más preámbulo, arranquemos.

1. Establecer objetivos bien formados

Acostúmbrate a tener objetivos.

Acostúmbrate a pensar en grande.

En mis entrenamientos, muchas veces le pregunto a los estudiantes qué harían con 100 millones de dólares. Dicen cosas como:

Viajaría.

Compraría una casa.

Le ayudaría a mi familia.

Está muy bien, pero claramente ni siquiera tienen en su mente la magnitud de 100 millones de dolares. No saben a donde viajarían, no saben cual es la casa que comprarían, no saben como ayudar.

En otra entrada profundizo un montón en esto de los objetivos bien formados. Pero en resumidas cuentas se trata de definir objetivos con alta probabilidad de éxito.

Decir que quieres libertad financiera es un objetivo muy amplio y vago, vaporoso me gusta decirle a mí.

Acostúmbrate a “aterrizar” tus sueños, determinar cuánto dinero quieres tener en tu cuenta bancaria, cuantos ingresos mensuales, cómo quieres que sea tu vida, dónde quieres vivir y en qué gastarás ese dinero, además es oportuno que definas a que edad quieres obtener tu libertad financiera. 

Con toda esa información más clara y específica, deberás entonces establecerte pequeños objetivos que contribuyan a ir alcanzado de manera progresiva la meta propuesta. 

Los primeros pasos siempre son gratis y aún así la mayoría de gente no los hace.

¿Sabes a donde viajarías mañana si tuvieras 100 millones de dólares?

2. Planear tus movimientos financieros

Puede sonar poco agradable.

Yo sé.

Pero debes tener en mente que este hábito corresponde a la planeación de tus finanzas personales por lo que tienes que considerar en este aspecto el registro de todos tus ingresos y tus gastos mensuales que te permita evaluar el equilibrio entre tus gastos e ingresos.

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En una entrada anterior te hablaba de las aplicaciones para controlar los movimientos (ingresos y gastos).

Hacer un presupuesto es la mejor forma de garantizar que a fin de mes habrás pagado todas las cuotas de tus deudas, reservado para el ahorro, emergencias y disminuido el derroche; lo que contribuye considerablemente en la meta de alcanzar la libertad financiera. 

Acostúmbrate a hacer el presupuesto y a revisar tus gastos para saber cómo vas en comparación con tu presupuesto.

No significa que te vayas a amarrar y que no puedes hacer nada que no esté en el presupuesto.

Déjame recordarte los presupuestos no solamente aplican para los gastos, también aplican para los ingresos.

Necesitas tener un presupuesto de ingresos. ¿Cuánto dinero te va aentrar este mes?, ¿este año?, ¿hace cuanto no subes ese presupuesto y te obligas a ir más allá?

También es clave que tengas un presupuesto de ahorro e inversión. Es muy recomendado que destines mínimo el 10% de tus ingresos al ahorro. Otro 10% para emergencias y otro 10% para darte gusto.

Puedes usar cuentas de ahorro, o fondos de inversión. Mi recomendación es que encuentres un instrumento financiero en donde puedas usar el dinero rápidamente pero que no sea tu cuenta del día a día. De esta forma no tienes la tentación de gastarte el dinero.

Se trata de controlar los impulsos y planear lo que quieres hacer.

Acostúmbrate a revisar tus gastos, ingresos y tus presupuestos una vez al mes.

3. Evaluar tus deudas

Te quiero presentar un concepto.

Apalancamiento.

Palabras más, palabras menos, apalancamiento es producir dinero con dinero prestado.

Cuando estés frente a la decisión de adquirir una deuda, pregúntate, ¿voy a usar este dinero para producir más dinero?, ¿este dinero me va a generar ingresos?.

De esto se trata.

Como te contaba en otra entrada, este tipo de deudas donde te apalancas para producir dinero se llaman deudas buenas.

Entrena tu mente para encontrar formas de aumentar tu deuda buena y reducir tu deuda mala.

Dadme un punto de apoyo y moveré el mundo

Arquímedes de Siracusa

4. Cuidar tu salud

Hay gurús que no sé por qué les dicen gurús por ahí que te dicen que debes trabajar 18 horas diarias.

Hay gurús por ahí que te dicen que debes dormir poco.

No creo en nada de eso, ¿de que sirve tener libertad financiera si no puedes disfrutar la vida?, ¿si no es agradable vivirla?

¿Cómo vas a disfrutar la vida si no tienes salud?

Uno de los principales hábitos que debes desarrollar es el de invertir tiempo en tu cuerpo.

Invertir tiempo en comer bien, invertir tiempo en ejercitarte.

Yo creo que muchas personas descuidan su cuerpo porque creen que deben hacer cosas muy sofisticadas para estar en forma.

Te invito simplemente (si es que todavía no tienes una rutina de ejercicio) a salir caminar un poco. Nada del otro mundo ¿Cierto?

Acostúmbrate a pensar en formas de alimentarte mejor, explorar nuevos alimentos, nuevos ejercicios, nuevas rutinas.

Recuerda que me estoy enfocando en tu mentalidad.

5. Disfrutar sin desperdiciar

Warren Buffet, uno de los hombres más ricos del mundo conduce un automovil de lo más normal y tiene ya muchos años con él.

Espero no ofender a los sacrosantos dioses de las invesiones y el capitalismo rampante e irreflexivo.

Pero lo voy a hacer. Y voy a ir al punto.

No porque tengas la capacidad de hacer algo lo tienes que hacer.

No porque puedas matar a alguien lo vas a hacer. Eso espero.

En el mundo de la libertad financiera aplica igual. No porque tengas las capacidad para comprar un deportivo último modelo cada año tienes que hacerlo. En verdad no es necesario y además no es de lo más inteligente. La mayoría de las veces con comprarte el primero y saber que puedes hacerlo ya es suficiente.

Otro gallo cantaría si lo tuyo es coleccionar autos. No me malentiendas.

Libertad financiera no es gastar por gastar, ni consumir por consumir como una polilla.

¿O todos los días desayunas tres veces implemente porque puedes?

¿Cierto que no?

Te quiero presentar dos conceptos clave dentro de la libertad financiera de verdad, la que está fuera de los paradigmas y estereotipos comunes, yo quiero llamarla Libertad Financiera Consciente.

Frugalidad y Austeridad.

De antemano te digo, nada tiene que ver con ser tacaño o chichipato (como decimos en Colombia). Nada.

En otra entrada hablamos de estos conceptos con profundidad pero básicamente consiste en disfrutar sin desperdiciar.

Una de las cualidades de las personas financieramente libres es la moderación en sus gastos, por lo que es importante que desarrolles unos criterios sólidos para elegir tus compras, consumos e incluso tus inversiones. 

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Te quieres dar un viaje por Asia en un jet privado, adelante. ¿Necesitas una caravana de 12 carros para ir a hacer el mercado? Tal vez no.

¿De verdad necesitas 200 pares de zapatos? Tal vez no.

Creo que a estas altura estás entendiendo el espíritu de lo que quiero decir.

Lo importante en este aspecto es que tomes las medidas necesarias que te permitan evitar tentaciones y gastos innecesarios, que lo que hacen es hacerte llegar en cero a fin de mes y disminuir tu capacidad para dejar un huella en el mundo que realmente valga el esfuerzo.

6. Pensar a largo plazo

En en primer punto conversábamos del hábito de pesar en grande.

Muy importante.

Como también importante es pensar a largo plazo.

¿Cómo sería tu vida si mejoras un 0.5% todos días? Esto solamente lo puede responder el pensamiento a largo plazo.

Debes acostumbrarte a repasar mentalmente tu visión de largo plazo. Yo todos los días me imagino caminando por la casa de mis sueños, conduciendo el carro de mis sueños.

Esto me emociona y me ayuda a entrarle a los temas diarios con más determinación

Hay gente que tiene la creencia que lograr la libertad financiera es algo fácil y rápido pero realmente requiere una visión clara y una determinación férrea.

No quiero decir con esto que sea difícil y lento, creo que para cada persona está más cerca de una orilla que de la otra en función de la disciplina y la perseverancia que tenga.

Mentalidad, ¿ves?

Las personas que tienen libertad financiera y grandes fortunas entienden el concepto de gratificación aplazada, dicho de otra forma saben posponer la recompensa de un esfuerzo porque saben que el futuro esta recompensa será aún mejor.

7. Expandir tu mentalidad

Este hábito es tal vez el mas importante de todos.

Ok JuanBer, ¿Y eso qué significa?

Te lo voy a poner en palabras muy simples, se trata de escuchar ideas de personas de muchas ideologías, profesiones, nacionalidades, muchas posturas y con diversidad de resultados.

Aprende un poco de física, de moda, de arte, etc.

Leonardo Davinci fue pintor, anatomista, arquitecto, paleontólogo,​ artista, botánico, científico, escritor, escultor, filósofo, ingeniero, inventor, músico, poeta y urbanista.

Ahhh, ¿qué tal?

Hoy en día hay gente que estudia 4 años en una universidad y cree que ya tuvo acceso a los misterios del universo.

No te estoy pidiendo que seas un polímata como Da Vinci, pero al menos acércate un poco a otros conocimientos poco cotidianos para ti.

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“Lo que sabemos es una gota de agua; lo que ignoramos es el océano”

Isaac Newton

Las personas que han alcanzado la libertad financiera son conscientes de sus limitaciones por lo que constantemente se rodean de personas con más conocimientos que ellos.

Esta es un aplicación de la ley de la proximidad, de lo que hablaremos en otra entrada.

Otra perspectiva importante en este hábito es aprender sobre el ser humano. Al final del día siempre vas a necesitar relacionarte con otras personas para lograr la libertad financiera.

Aprende sobre ciencias del comportamiento humano, programación neurolingüística, psicología o neurociencias.

Ideas finales

Recuerda que tus pensamientos generan tu emociones, tus emociones generan tus decisiones, tus decisiones generan tus comportamientos, tus comportamientos generan tus hábitos y tus hábitos generan tu destino.

Tu tienes el control de tus pensamientos y por lo tanto tienes el control de tu destino.

Y pues nada, como siempre lo digo, te felicito por llegar hasta acá (ya es un gran entrenamiento) y por seguir elevando tu nivel de consciencia…

¡Ya nos veremos más adelante!

¡Namaskar!

1 abrazo

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